Planifier sa retraite : le guide complet

La retraite est l'une des étapes les plus importantes de la vie financière. Une bonne planification vous permettra de maintenir votre niveau de vie et de profiter pleinement de cette période.

Les 3 piliers de la retraite en France

1. Retraite de base (obligatoire)

Gérée par la Sécurité sociale, elle représente environ 50% de votre dernier salaire pour un salarié du privé.

2. Retraite complémentaire (obligatoire)

Agirc-Arrco pour les salariés du privé, elle complète la retraite de base.

3. Épargne retraite individuelle (facultative)

PER, assurance-vie, immobilier locatif... Ces solutions permettent de compléter vos revenus.

Combien faut-il pour une retraite confortable ?

En général, les experts recommandent de viser 70-80% de vos revenus actuels pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Facteurs à considérer :

• Baisse de certaines dépenses : Plus de frais de déplacement professionnel, prêt immobilier potentiellement remboursé
• Hausse d'autres dépenses : Santé, loisirs, voyages
• Inflation : Le pouvoir d'achat diminue avec le temps
• Longévité : L'espérance de vie augmente, il faut prévoir plus longtemps

Les solutions d'épargne retraite

Le Plan d'Épargne Retraite (PER)

• Versements déductibles des impôts
• Capital ou rente à la retraite
• Déblocage anticipé possible (achat résidence principale, décès, invalidité)

L'Assurance-vie

• Fiscalité avantageuse après 8 ans
• Transmission facilitée
• Liquidité : vous pouvez retirer quand vous voulez

L'immobilier locatif

• Revenus complémentaires réguliers
• Patrimoine transmissible
• Protection contre l'inflation

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)

• Investissement en bourse
• Exonération d'impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux)
• Potentiel de rendement élevé sur le long terme

Stratégie selon votre âge

20-35 ans : Commencer tôt

• Privilégiez les placements dynamiques (actions, PEA)
• Même de petites sommes mensuelles font une grande différence
• Profitez de l'effet des intérêts composés

35-50 ans : Accélérer

• Augmentez vos versements réguliers
• Diversifiez vos placements
• Ouvrez un PER pour optimiser la fiscalité

50-65 ans : Sécuriser

• Réduisez progressivement la part d'actions
• Privilégiez les fonds en euros et obligations
• Faites le point sur vos droits à la retraite

Erreurs à éviter

• Reporter à plus tard : Chaque année compte, commencez dès maintenant
• Sous-estimer ses besoins : Mieux vaut prévoir large
• Tout miser sur un seul placement : Diversifiez vos investissements
• Négliger l'inflation : Votre épargne doit croître plus vite que l'inflation
• Ne pas faire de simulation : Utilisez régulièrement des calculateurs pour ajuster

Optimiser sa future pension

• Vérifiez régulièrement votre relevé de carrière sur info-retraite.fr
• Rachetez des trimestres si nécessaire
• Travaillez au-delà de l'âge légal pour une surcote
• Cumulez emploi et retraite si possible

Conseil : Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour une stratégie personnalisée adaptée à votre situation.

Autres calculateurs financiers